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网络借款门槛低 受工薪人群欢迎

作者:admin

时间:2013-08-02 20:00:16

浏览量:1014

来源:北京晨报

摘要:“P2P”网络借贷平台模式为缺钱者和出资者牵线搭桥,办理流程方便、参与门槛不高,受工薪人群和资金闲置人群欢迎,但是网络借贷平台监管空白存风险,提醒大家谨慎借款。


 

近两年银行信贷逐渐紧缩,央行多次上调存款准备金率,银行留给市民可以贷的钱越来越少了。自2006年,国内出现最早的信贷模式之后,“P2P”网络借贷平台有如雨后春笋在全国遍地开花。“P2P”网络借贷平台,就是网络个人借款模式,简单说是有资金并且有财富管理想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用借款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

  “P2P”网络借贷平台的兴起,给市民们带来了不少便利之处,拓宽了融资渠道,降低了融资成本。但目前还没有相关部门对这一领域进行有效的监管,市民朋友在参与“P2P”网络借贷平台的时候还需提防风险。下面,记者走进“P2P”网络借贷平台,为市民朋友们说说这一新鲜的借款模式。

“P2P”网络借贷平台模式为缺钱者和出资者牵线搭桥

  “马女士,还需2200元,用于购买羊只;何女士,还需2500,用于种菜;赵大姐,还需2700元,用于资金周转……”。这是记者在一个“P2P”网络借贷平台摘抄下来的借款信息。李先生(化名)是一位在机关单位上班的工作人员,因为爱人经营的服装店需要一笔资金做短期周转,大约缺口30万。一个偶然的机会,李先生在网上看到了一借款款广告,说某公司可以免抵押免担保进行个人经营消费借款、费用成本低、借款还款效率快。于是,李先生便抱着试一试的心态,提出借款需求,递交相关资料。三天后,李先生通过了审核,额度是24万,还款期限为36个月,每月还款9000元也在李先生的承受范围之内,而且该公司还会在还款日的前两天,发短信提醒李先生还款事宜。李先生对这种借款模式很满意。

  这里,李先生所得到的借款资金并不是该公司的自有资金借出的,而是由另一个人,把资金通过该公司借给李先生,而公司起到牵线搭桥的作用。

  某公司业务总监赵女士告诉记者,在“P2P”网络借贷平台业务中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式其实是一种民间借贷方式,只要借款利率不超过银行同期借款利率的4倍,就是合法的,受法律保护。

  出资人欧先生(化名),是广西桂林市一位普通的工薪族,2011年9月开始通过恒昌公司的平台参与“P2P”网络借贷平台。到目前为止,作为出资人共有效借出金额7650元,帮助了23位借款人,通过分散出借降低了其出借风险,差不多3个月的时间已赚取利息300元。欧先生表示,如果再遇到有合适的借款人及借款要求,还会继续给他们出资。赵总监告诉记者,不少出资人都会采取欧先生那样的做法,我们公司也会建议出资人在给借款人借款时,把资金很成几份,分批次借给不同的借款人,这样可以把风险尽可能的化小,在保证收益的同时不损失本金。

       办理流程方便、参与门槛不高

  既然网络借贷平台有那么多好处,给予了市民一个新的借贷渠道,那它的借贷流程是怎样的呢?适合那些市民参与呢?

  赵总监告诉记者,别看网络借贷平台是个新模式,这几年发展下来,也逐渐形成了一些借贷双方都认可的办理方法。对于借款人来说,他仅需要做到五个步骤即可。

  对于出资人来说,流程更为便捷,仅需三个步骤即可。

  由于手续便捷,流程简单,因此吸引了很多市民参与其中。据恒昌公司统计数据显示,借款人多是工薪族等群体为主,他们普遍都很难通过传统的金融渠道得到借款,没有抵押物、担保物,可以承受的利息费用不高。这样,可以拓宽普通老百姓的融资渠道,为企业高速发展增添活力,促进消费。

网络借贷平台监管空白存风险

  此前,银监会也发文提示过网络借贷平台潜在的风险。目前网络借贷平台主要存在的潜在风险包括有:影响国家宏观调控效果(如资金间接流向房产行业)、易演变为非法金融机构、信贷风险偏高等。

  在网络借贷平台模式中,该如何保障出资人资金的安全?赵总监解释说,公司会严格区分自有运营资金和客户资金,目前网络借贷平台主要通过第三方平台的充值和付款功能。出资人可以在任意时刻提取网站自有账户中的未投出资金,或者查看资金余额,知道资金流到哪位借款人手中。

  那如何审核借款人的真实情况呢?这是个令业界非常头疼的问题,目前行业里还没有一套比较好的流程或规章制度进行约束,也正因为这样,时不时会出现一些借款人拿到钱跑路赖账的情况。

  目前这个现象是业界急需解决的问题,赵总监说,有网络借贷平台业务的公司设立了一套比较完整的风险控制体系很重要,这包括完善的贷前审核服务、贷中审查服务、贷后管理服务。比如,在贷前方面,加强审核与个人信用风险调查,并以此决定借款额度。对于出资人,公司还有个本金保障计划,当出资人出借的借款出现严重逾期时(即逾期超过30天),公司将向出资人垫付此笔借款的出借本金,从而为出资人营造一个安全的出借环境,保证出资人的本金安全。

  对于外部监管,业内人士指出,网络借贷平台不属于银行金融机构,只是咨询机构,不需要被金融监管机构监管。其作为信息服务机构,主要风险还是在于信息的真实可靠性。因此,对网络借贷平台的监管应侧重于:要求网络借贷平台为借贷双方提供公开、透明的信息,减少因信息不对称造成的影响,包括要提供平台整体的信贷风险借款比率和真实有效的利率水平等。


关键词标签: 网络 借款

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